Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 merupakan salah satu metode yang paling ampuh diikuti agar terhindar dari sifat boros.
Tak sedikit orang yang masih bingung cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 hingga akhirnya lupa tidak menabung.
Bahkan, sebagian orang ada yang merasa pendapatannya masih kurang sehingga tergoda hutang bulanan.
Hal ini memang diperbolehkan, tapi jika jumlahnya melebihi batas wajar tentunya hutang akan membuat Anda semakin menderita.
Mengelola penghasilan tidak hanya bermanfaat untuk masa kini, melainkan juga untuk mencapai kesejahteraan hidup di masa depan.
Yuk, simak ulasan mengenai metode mengelola keuangan dengan konsep 40:30:20:10 ini agar bisa lebih berhemat.
Cara Mengelola Keuangan Pakai Metode 40:30:20:10
Berapapun gaji bulanan yang Anda miliki, cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 tetap bisa Anda terapkan.
Berikut cara mengalokasikan pos-pos budgeting menggunakan rumus 40:30:20:10 yang wajib Anda ketahui.
1. 40% untuk Kebutuhan Sehari-Hari
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 yang pertama adalah mengalokasikan 40% pendapatan untuk kebutuhan sehari-hari.
Biaya hidup yang dimaksud seperti biaya makan, transportasi, pulsa telepon, internet, tagihan listrik, biaya berlangganan televisi, dan lain sebagainya.
Aktivitas refreshing seperti hobi, olahraga, pakaian, serta rekreasi juga dapat Anda masukkan dalam alokasi ini.
Biaya hidup lainnya yang bersifat mendesak seperti makan di cafe atau nonton bioskop juga harus dimasukkan alokasi 40%.
Dalam kasus ini jika alokasi 40% ternyata tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan, maka segera benahi anggaran Anda.
Pasalnya, sebagian orang merasa kesulitan karena sulit mengendalikan keinginan, sehingga cenderung bersikap boros.
2. 30% untuk Memenuhi Cicilan Bulanan
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 berikutnya adalah menggunakan 30% dari pendapatan untuk cicilan produktif.
Misalnya, Anda bisa menggunakannya untuk cicilan KPR, kendaraan yang menunjang mobilitas kerja, dan lain sebagainya.
Bagi Anda yang memiliki rumah berstatus sewa, maka dapat menggunakan 30% penghasilan ini untuk membayarnya.
Memiliki cicilan dalam konteks perencanaan keuangan yang baik tentunya akan meningkatkan kesejahteraan Anda.
Perlu diperhatikan bahwa cicilan ini tidak termasuk untuk kebutuhan konsumtif, seperti cicilan kartu kredit, paylater, dan lain sebagainya.
Bahkan, jika dana yang dimiliki tidak cukup untuk membeli gadget mewah, sebaiknya beli sesuai kemampuan agar terhindar dari hutang.
3. 20% untuk Investasi Masa Depan
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 pada 20% penghasilan dapat Anda gunakan untuk kebutuhan masa depan seperti asuransi dan dana darurat.
Hal ini berguna untuk menjamin masa depan diri sendiri, terutama ketika sudah tak berusia produktif.
Ada banyak tabungan yang harus disiapkan seperti asuransi jiwa dan kesehatan, dana pendidikan anak, dana pensiun, dan lain-lain.
Dana darurat untuk pengeluaran tak terduga seperti mengunjungi kerabat yang sakit juga harus diambil dari alokasi ini.
Anda juga dapat menginvestasikan 20% penghasilan ini pada instrumen pasar modal yang aman dan sudah diawasi OJK seperti deposito atau tabungan emas.
Jangan sampai Anda menjadi generasi sandwich yang menggantungkan hidup masa tua pada keturunannya.
4. 10% untuk Amal Kebaikan
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 terakhir, jangan lupa pula menyisihkan sebagian pendapatan untuk beramal baik.
Gunakan 10% dari gaji Anda untuk memberi donasi di tempat ibadah, panti asuhan, maupun lansia yang kesulitan ekonomi.
Apabila Anda masih pertama kali memasuki dunia kerja, gaji yang didapat memang tidak terlalu banyak.
Meski begitu, angka tersebut bukan masalah asalkan Anda ikhlas dan mengupayakan tetap beramal setiap bulannya.
Walaupun donasi yang Anda berikan tersebut tidak mampu memenuhi segala kebutuhannya, tapi setidaknya mampu meringankan beban mereka.
Terlebih lagi, jika karir Anda semakin sukses, tentu persentase yang dihasilkan juga lebih besar.
Contoh Pengelolaan Keuangan dengan Metode 40:30:20:10
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 tidak akan lengkap jika belum terdapat contoh pengaplikasiannya.
Misalnya, bagi Anda yang memiliki gaji bulanan Rp3 juta, maka berikut rinciannya.
- 40% penghasilan untuk kebutuhan (Rp1.2 juta)
- 30% penghasilan untuk cicilan (Rp900 ribu)
- 20% penghasilan untuk investasi (Rp600 ribu)
- 10% penghasilan untuk donasi (Rp300 ribu)
Alokasi tersebut bersifat usulan, sehingga dapat disesuaikan dengan kondisi finansial Anda.
Namun tagihan tetap harus diutamakan dan dibayar dahulu begitu menerima gaji dan jangan lupa harus menyisihkan sebagian pendapatan untuk investasi.
Tips Agar Disiplin Menerapkan Metode 40:30:20:10
Permasalahan cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 yang sering dialami orang-orang seperti kurangnya kedisiplinan dan konsistensi.
Maka dari itu, agar gaji dapat dialokasikan sesuai metode tadi, berikut cara terbaik menerapkannya.
Memisahkan Rekening Tabungan dan Operasional
Bagi Anda yang merasa kesulitan mengatur keuangan dengan metode 40:30:20:10 sebaiknya jangan mengandalkan satu rekening bank saja.
Anda dapat menggunakan rekening bank untuk memenuhi kebutuhan harian, sedangkan rekening tabungan tidak boleh diotak-atik untuk kebutuhan lainnya.
Menggunakan Aplikasi Keuangan
Setiap individu pasti memiliki kesibukan masing-masing, sehingga terkadang mengalami kesulitan dalam membuat laporan keuangan harian.
Untuk itulah, Anda membutuhkan aplikasi catatan keuangan harian agar pengelolaan keuangan harian lebih teratur.
Ada banyak aplikasinya yang dapat diunduh gratis seperti Money+, Finansialku: Catat Keuangan dan lainnya.
Aplikasi perencanaan keuangan ini sangat praktis digunakan untuk mengontrol finansial agar benar-benar terjaga selama sebulan.
Rutin Mengevaluasi Keuangan
Pengelolaan keuangan menggunakan metode 40:30:20:10 yang paling penting dilakukan adalah evaluasi setiap bulan.
Dengan evaluasi keuangan, Anda dapat merevisi kebutuhan apa saja yang harus dikurangi agar lebih mengemat anggaran biaya hidup sehari-hari.
Manfaat Mengelola Keuangan dengan Bijak
Cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 awalnya memang terasa berat, tetapi ada begitu banyak manfaat yang akan diperoleh.
Nah, berikut ini berbagai manfaat yang akan diperoleh.
1. Melatih Hidup Berhemat
Pertama, metode 40:30:20:10 akan melatih Anda menjalankan pola hidup hemat yang berkecukupan dan bukanlah serba kekurangan.
Bahkan Anda bisa mewujudkan keinginan dan akan menghilangkan masalah keuangan di kemudian karena pada dasarnya dapat mengontrol pengeluaran.
2. Perencanaan Masa Depan Lebih Matang
Jika Anda bisa menerapkan pengelolaan keuangan tadi, maka perencanaan ke depannya pun lebih tersusun detail.
Anda tidak akan bingung memenuhi aneka kebutuhan tak terduga karena memiliki tabungan yang cukup.
3. Berlatih Hidup Lebih Teratur
Pengelolaan keuangan akan membantu hidup Anda dan keluarga lebih teratur sekaligus terencana dengan detail.
Dengan demikian, hidup akan lebih seimbang karena tidak hanya sanggup memenuhi kebutuhan pokok melainkan juga aktivitas refreshing.
4. Melatih Hidup Saling Berbagi
Pada metode 40:30:20:10 terdapat alokasi khusus untuk bersedekah kepada sesama yang membutuhkan.
Sehingga, secara tidak langsung Anda akan memperoleh pahala dari Tuhan YME sekaligus mampu menumbuhkan perasaan bahagia.
5. Dapat Mengurangi Stres
Pengalokasian penghasilan sebesar 40:30:20:10 sangat efektif untuk mengurangi resiko stress hingga berakibat penyakit komplikasi.
Sebab, Anda bisa membuat pemikiran yang lebih rasional terutama dalam urusan pembelian kebutuhan pokok dan pinjaman bulanan.
Itulah cara mengelola keuangan pakai metode 40:30:20:10 yang dapat Anda biasakan mulai dari sekarang agar memiliki tabungan masa depan.
Jadi, jangan habiskan gaji bulanan Anda untuk kebutuhan konsumsi saja, ya.
